קרן השתלמות (לערן־פֿאָנד)
לייען־צייַט: ~4 מינ׳
קרן השתלמות (קרן השתלמות) איז איינער פֿון די מערסט שטײַער־עפֿעקטיווע שפּאָר־מיטלען וואָס זײַנען פֿאַראַן אין ישראל. עס האָט זיך אָנגעהויבן ווי אַ פֿאָנד פֿאַר פֿאַכלעכער אויסבילדונג און אַנטוויקלונג, און מיט דער צײַט איז עס געוואָרן אַ אַלגעמיינער מיטל־טערמיניקער שפּאָר־קאָנטע וואָס מיליאָנען ישראלים ניצן. דער וועגווײַזער דערקלערט וואָס דאָס איז, ווי אַזוי געלט קומט אַרײַן און קומט אַרויס, די שטײַער־הטבֿות, און וואָס צו קוקן ווען איר פֿאַרגלײַכט פֿאָנדן.
וואָס אַ לערן־פֿאָנד איז
אַ לערן־פֿאָנד איז אַ שפּאָר־קאָנטע וואָס ווערט אָנגעפֿירט פֿון אַן אינוועסטיר־הויז אָדער אַ פֿאַרזיכערונג־געזעלשאַפֿט. געלט ווערט אײַנגעצאָלט יעדן חודש, דער פֿאָנד אינוועסטירט עס אין די פֿינאַנציעלע מערק לויט דעם שפּור וואָס איר קלײַבט אויס, און דער באַלאַנס וואַקסט מיט דער צײַט. סײַ באַלוינטע אַרבעטער סײַ זעלבסטשטענדיקע מענטשן קענען האָבן איינעם. פֿאַר אַן אַרבעטער איז דאָס אַ אַרבעטס־הטבֿה: דער אַרבעטגעבער און דער אַרבעטער צאָלן יעדער אַרײַן אַ חלק פֿון די געהאַלט יעדן חודש. אַ זעלבסטשטענדיקער מענטש קען עפֿענען אַ פֿאָנד זעלבסטשטענדיק און אײַנצאָלן דירעקט.
ווי אַזוי עס ווערט פֿינאַנצירט
פֿאַר אַ באַלוינטן אַרבעטער איז דער געוויינטלעכער אָפּטייל אַז דער אַרבעטגעבער צאָלט ביז 7.5% פֿון די ברוטאָ־געהאַלט אין דעם פֿאָנד און דער אַרבעטער צאָלט 2.5%, צוזאַמען ביז אַ געהאַלט־סטעליע וואָס ווערט געשטעלט יעדעס יאָר. דעם אַרבעטגעבערס חלק איז אַ פֿאַקטישע צוגאָב צו אײַער באַצאָלונג, און דערפֿאַר איז אַ לערן־פֿאָנד געוויינטלעך איינע פֿון די מערסט ווערטפֿולע הטבֿות וואָס אַ אַרבעט קען אָנבאָטן. אַ זעלבסטשטענדיקער מענטש באַשליסט וויפֿל אײַנצוצאָלן, ביז אַ יערלעכער סטעליע, און אַ טייל פֿון יענער אײַנצאָלונג ווערט אָנערקענט ווי אַ געשעפֿטס־אויסגאַבע פֿאַר שטײַער.
די שטײַער־הטבֿות
צוויי שטײַער־הנחות מאַכן דעם לערן־פֿאָנד אויסערגעוויינטלעך. ערשטנס, בײַשטײַערן ביז דער געזעצלעכער סטעליע זײַנען באַפֿרײַט פֿון הכנסה־שטײַער ווען זיי גייען אַרײַן. צווייטנס, די רווחים וואָס דער פֿאָנד פֿאַרדינט זײַנען באַפֿרײַט פֿון קאַפּיטאַל־געווינס־שטײַער ווען איר ציט אַרויס, אַזוי לאַנג ווי דער פֿאָנד האָט דערגרייכט דעם נויטיקן עלטער. אין אַ געוויינטלעכן אינוועסטיר־קאָנטע צאָלט איר 25% שטײַער אויף רעאַלע געווינסן; אין אַ לערן־פֿאָנד, אין די גרענעצן פֿון דער סטעליע, צאָלט איר גאָרנישט. אײַנצאָלונגען העכער דער סטעליע פֿאַרלירן די באַפֿרײַונג אויף דעם איבעריקן טייל, אַזוי אַז עס העלפֿט צו וויסן וווּ די סטעליע פֿאַלט. פֿאַר אַן אָנגעשטעלטן גילטן די הטבות אויף איינצאָלונגען ביז 10% פֿון דעם געהאַלט, ביז אַ חודשלעכן געהאַלט־סאָף פֿון 15,712 ₪, וואָס איז אַרום 1,572 ₪ אַ חודש אין די סך־הכל איינצאָלונגען.
דער כּלל פֿון זעקס יאָר און נזילות
דאָס געלט אין אַ לערן־פֿאָנד ווערט פֿול צוגענגלעך נאָך זעקס יאָר. פֿון יענעם פּונקט אָן קענט איר אַרויסציען דעם גאַנצן באַלאַנס, מיטן רווח אײַנגערעכנט, אָן צאָלן שטײַער. איר דאַרפֿט עס נישט אַרויסנעמען: אַ סך מענטשן לאָזן דעם פֿאָנד אָפֿן און לאָזן עס ווײַטער וואַקסן שטײַער־פֿרײַ פֿאַר יאָרן אָדער יאָרצענדליקער, באַהאַנדלענדיק עס ווי אַ לאַנג־טערמיניקע אינוועסטיץ. עס איז אויך פֿאַראַן אַ קירצערער וועג, ווײַל נאָך דרײַ יאָר קען דאָס געלט אַרויסגעצויגן ווערן שטײַער־פֿרײַ אויב עס ווערט גענוצט פֿאַר אַן אַפּראָבירטער פֿאַכלעכער אויסבילדונג. אַרויסציען פֿרי צוליב וועלכן אַנדערן טעם עס זאָל נישט זײַן מיינט פֿאַרלירן די שטײַער־הטבֿה און צאָלן שטײַער אויף די געווינסן.
אינוועסטיר־שפּורן
יעדער לערן־פֿאָנד באָט אָן עטלעכע שפּורן, און איר קלײַבט אויס יענעם וואָס פּאַסט צו וויפֿל ריזיקע איר זײַט גרייט אויף זיך צו נעמען. אַ אַלגעמיינער שפּור האַלט אַ מישונג פֿון אַקציעס און אָבליגאַציעס; אַ אַקציע־שפּור האַלט מערסטנס אַקציעס און באַוועגט זיך שאַרפֿער; אַ אָבליגאַציע־ אָדער געלט־מאַרק־שפּור איז שטענדיקער; און עס זײַנען אויך פֿאַראַן אינדעקס־נאָכפֿאָלגנדיקע און רעליגיעז־צוגעפּאַסטע שפּורן. איר קענט זיך רוקן צווישן שפּורן אין דעם זעלבן פֿאָנד אָן שאַפֿן אַ שטײַער־געשעעניש, אַזוי אַז אַ פֿריִע אויסקלײַב שליסט אײַך נישט אײַן.
אָנפֿיר־אָפּצאָלן
דער פֿאָנד נעמט אַן אָנפֿיר־אָפּצאָל, גענומען ווי אַ יערלעכער פּראָצענט פֿון אײַער באַלאַנס, און עטלעכע פֿאָנדן נעמען אויך אַן אָפּצאָל אויף יעדער אײַנצאָלונג. דער אָפּצאָל איז באַגרענעצט דורך רעגולירונג, אָבער די מערסטע מענטשן צאָלן ווייניקער ווי די גרענעץ, און מען קען עס אויסהאַנדלען, בפֿרט ווען אײַער באַלאַנס איז גרויס. ווײַל דער אָפּצאָל ווערט גענומען יעדעס יאָר אויף דעם גאַנצן באַלאַנס, ווערט אַ חילוק וואָס זעט אויס ווינציק פֿאַרוואַנדלט אין פֿאַקטיש געלט איבער צען אָדער צוואַנציק יאָר.
ווי אַזוי צו פֿאַרגלײַכן לערן־פֿאָנדן
ווען איר פֿאַרגלײַכט פֿאָנדן, קוקט ווײַטער פֿון איין שטאַרק יאָר. קוקט אויף די נעטאָ־אומקער איבער דרײַ, פֿינף און צען יאָר, אַזוי אַז קורץ־טערמיניקער מזל זאָל נישט באַשליסן פֿאַר אײַך, און שטעלט דאָס לעבן דעם אָנפֿיר־אָפּצאָל, ווײַל אַ הויכער אָפּצאָל עסט אַרײַן אין יעדער יאָרס אומקער. פֿאַרזיכערט אַז איר פֿאַרגלײַכט פֿאָנדן אין דעם זעלבן שפּור, ווײַל אַ אַקציע־שפּור און אַ אָבליגאַציע־שפּור זײַנען נישט דער זעלבער פּראָדוקט. איר קענט פֿאַרגלײַכן יעדן לערן־פֿאָנד אויף אונדזער וועבזייטל מיט אָפֿיציעלע רעגולאַטאָר־דאַטן.
בלויז אַלגעמיינע אינפֿאָרמאַציע, נישט קיין עצה. מקורות: רשות שוק ההון און כל-זכות.