ኩፓት ገሜል (የቁጠባ ፈንድ)
የንባብ ጊዜ፦ ~2 ደቂቃ
ኩፓት ገሜል (קופת גמל) በእስራኤል ውስጥ የረጅም ጊዜ የቁጠባ መሣሪያ ነው። ዛሬ ለአብዛኛው ሰው የጡረታ ምርት ነው፦ ገንዘብ በሥራ ዓመታትህ ውስጥ ይከፈላል፣ ፈንዱም ለአስርት ዓመታት ኢንቨስት ያደርገዋል፣ ጡረታ ስትወጣም ይከፈላል። ይህ መመሪያ የቁጠባ ፈንድ እንዴት እንደሚሠራ፣ በ2008 ማሻሻያ ምን እንደተለወጠ፣ የግብር ደንቦችንና ፈንዶችን እንዴት ማነጻጸር እንደሚቻል ያብራራል።
የቁጠባ ፈንድ ምንድን ነው
የቁጠባ ፈንድ በኢንቨስትመንት ቤት ወይም በኢንሹራንስ ኩባንያ የሚተዳደር የቁጠባ ሒሳብ ነው። አንተ፣ ደሞዝተኛ ከሆንክም አሠሪህ፣ ገንዘብ ወደ እሱ ትከፍላላችሁ፣ ፈንዱም ያንን ገንዘብ በመረጥከው መስመር መሠረት በገበያዎች ኢንቨስት ያደርገዋል። ቀሪ ሂሳቡ በሥራ ዘመንህ ያድግና ሥራ ካቆምክ በኋላ ሊደግፍህ የታሰበ ነው። ከጡረታ ፈንዶችና ከትምህርት ፈንዶች ጎን በእስራኤል ውስጥ ካሉት ዋና ዋና የረጅም ጊዜ ቁጠባ ምሰሶዎች አንዱ ነው።
የ2008 ማሻሻያ፡ ወርሃዊ የጡረታ ክፍያዎች
የቁጠባ ፈንድ የሚከፍልበት መንገድ በ2008 ተለወጠ። ከዚያ ዓመት ጀምሮ የተከፈለ ገንዘብ እንደ ገሜል ለወርሃዊ አበል ይታያል፦ ጡረታ ሲወጣ ከአንድ ጊዜ የገንዘብ ክፍያ ይልቅ ለቀሪ ዕድሜህ ወርሃዊ ጡረታ ይሆናል። ከማሻሻያው በፊት በአሮጌ ፈንዶች ውስጥ የተቆጠበ ገንዘብ አብዛኛውን ጊዜ አሁንም በቀድሞ ደንቦች መሠረት እንደ ጠቅላላ ገንዘብ ሊወሰድ ይችላል። ለዚህም ነው ሰዎች ስለ አሮጌና አዲስ የቁጠባ ገንዘብ የሚናገሩት፣ ልዩነቱም ቁጠባውን መቼና እንዴት እንደምትደርስበት ይወስናል።
እንዴት እንደሚደጎም
ለሠራተኛ መዋጮዎች የወርሃዊ ደሞዝ መቶኛ ናቸው፣ በሠራተኛውና በአሠሪው መካከል ተከፍለው ከክፍያ ዝርዝሩ በራስ-ሰር ይከፈላሉ። የግል ሥራ ሠሪዎች በራሳቸው ወደ ቁጠባ ፈንድ መክፈል ይችላሉ። በሁለቱም ሁኔታዎች ተቀማጭ ገንዘቦቹ እስከ ዓመታዊ ጣሪያዎች ድረስ ለግብር ይታወቃሉ፣ ይህም ፈንዱን ለረጅም ጊዜ ቁጠባ ማደሪያ አድርጎ ማራኪ ከሚያደርጉት ነገሮች አንዱ ነው።
የግብር ጥቅሞቹ
መዋጮዎች በሕጋዊ ጣሪያዎች ውስጥ የግብር እፎይታ ያገኛሉ፣ ስለዚህ ወደ ፈንዱ መክፈል አሁን ግብር የሚከፈልበትን ገቢህን ይቀንሳል። የኢንቨስትመንት ትርፎች በፈንዱ ውስጥ እስካሉ ድረስ ዓመት በዓመት ግብር አይከፈልባቸውም፣ ስለዚህ ገንዘቡ ከግብር በኋላ በሚቀረው መጠን ሳይሆን በሙሉ መጠን ላይ ይጨምራል። ግብር ሲወጣ ይሰላል፣ አያያዙም ገንዘቡ እንደ ወርሃዊ አበል ተወስዷል ወይስ፣ ብቁ ለሆኑ አሮጌ ፈንዶች፣ እንደ ጠቅላላ ገንዘብ በሚለው ላይ ይወሰናል።
ገንዘቡን መድረስ
ዘመናዊ የቁጠባ ፈንድ ለጡረታ የተገነባ ስለሆነ፣ ተፈጥሯዊው መውጫ ከጡረታ ዕድሜ ጀምሮ ወርሃዊ አበል ነው። ከ2008 በፊት ያለ አሮጌ ገንዘብ ሁኔታዎቹ ከተሟሉ በኋላ እንደ ጠቅላላ ገንዘብ ሊገኝ ይችላል። ከደንቦቹ ውጪ ገንዘብ ቀድሞ ማውጣት አብዛኛውን ጊዜ ከባድ የግብር ክፍያ ማለት ነው፣ ስለዚህ ፈንዱ ለረጅም ጊዜ የተለየ ገንዘብ አድርጎ ማየቱ ይሻላል።
የኢንቨስትመንት መስመሮች
የቁጠባ ፈንድ በርካታ መስመሮችን ያቀርባል፣ ከአክሲዮን-ወፍራም እስከ ቦንድ-ወፍራም፣ እንዲሁም ኢንዴክስ-ተከታይና በዕድሜ ላይ የተመሠረቱ መስመሮች እያደግክ ስትሄድ በራስ-ሰር ይበልጥ ጥንቁቅ ይሆናሉ። ከዕድሜህና ከአደጋ መቻቻልህ ጋር የሚስማማውን መስመር ትመርጣለህ፣ በፈንዱ ውስጥም ግብር ሳታስነሳ መስመሮችን መቀያየር ትችላለህ፣ ስለዚህ ሁኔታህ ሲለወጥ ማስተካከል ትችላለህ።
የአስተዳደር ክፍያዎችና እንዴት ማነጻጸር እንደሚቻል
ፈንዱ በቀሪ ሂሳብ ላይ፣ በአንዳንድ ሁኔታዎችም በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ክፍያ ያስከፍላል፣ ሁለቱም በደንብ ጣሪያ አላቸው። በሠላሳ ወይም በአርባ ዓመት የቁጠባ ዘመን ውስጥ፣ ጥቂት አስረኛ መቶኛ ልዩነት እንኳ ወደ ትልቅ ገንዘብ ይለወጣል፣ ምክንያቱም ክፍያው በየዓመቱ በሚያድግ ቀሪ ሂሳብ ላይ ይወሰዳል። ፈንዶችን ስታነጻጽር በረጅም ጊዜ ውስጥ ያለውን የተጣራ ትርፍ ተመልከት፣ ከክፍያው አጠገብ አስቀምጠው፣ በተመሳሳይ መስመር ውስጥ ያሉ ፈንዶችንም አነጻጽር። ይህን ሁሉ በእኛ ድረ-ገጽ ላይ ኦፊሴላዊ መረጃን በመጠቀም ማድረግ ትችላለህ።
አጠቃላይ መረጃ ብቻ ነው፣ ምክር አይደለም። ምንጮች፡ የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን መረጃ እና ኮል-ዝኹት።