ኬረን ፔንስያ (የጡረታ ፈንድ)
የንባብ ጊዜ፦ ~2 ደቂቃ
ኬረን ፔንስያ (קרן פנסיה) በእስራኤል ውስጥ ዋናው የጡረታ መሣሪያ ነው፣ ከ2008 ጀምሮም ሁሉም ማለት ይቻላል ሠራተኛ አንድ አለው። ከቁጠባ ሒሳብ በላይ ነው፦ የረጅም ጊዜ ቁጠባን ከኢንሹራንስ ጋር ያጣምራል፣ ይህም መሥራት ካልቻልክ ወይም ከሞትክ አንተንና ቤተሰብህን ይጠብቃል። ይህ መመሪያ የጡረታ ፈንድ እንዴት እንደሚሠራ፣ በሁለቱ ዋና ዓይነቶች መካከል ያለውን ልዩነትና ምን ማነጻጸር እንዳለብህ ያብራራል።
የጡረታ ፈንድ ምንድን ነው
የጡረታ ፈንድ በሥራ ዓመታትህ ውስጥ ከአንተ ገንዘብ ይሰበስባል፣ ለአስርት ዓመታት ኢንቨስት ያደርገዋል፣ ከዚያም ጡረታ ስትወጣ ለቀሪ ዕድሜህ ወርሃዊ ገቢ ይከፍልሃል፣ ይህም አበል ይባላል። የወርሃዊ መዋጮህ ከፊሉ የኢንሹራንስ ሽፋን ይገዛል፣ ስለዚህ ፈንዱ አካል ጉዳተኛ ሆነህ መሥራት ካልቻልክ ይከፍላል፣ ከሞትክም ቤተሰብህን ይከፍላል። ይህ የቁጠባና የኢንሹራንስ ድብልቅ ነው የጡረታ ፈንድን ከተራ የቁጠባ ፈንድ የሚለየው።
የግዴታ ጡረታ
ከ2008 ጀምሮ አሠሪ ማለት ይቻላል ለሁሉም ሠራተኛ የጡረታ መዋጮ መያዝ አለበት። ገንዘቡ በየወሩ ከክፍያ ዝርዝሩ ተወስዶ በሠራተኛው መዋጮ፣ በአሠሪው መዋጮና ለስንብት ክፍያ በሚደረግ ድልድል መካከል ይከፈላል። በራስ-ሰር ስለሆነና በአሠሪው ስለሚሞላ፣ የጡረታ ፈንድ ለአብዛኛው ሰው ከሚገነቡት ሁሉ ትልቁ ነጠላ የረጅም ጊዜ ቁጠባ ማከማቻ ነው።
ሁሉን አቀፍ ከሆኑ ፈንዶች ጋር አጠቃላይ ፈንዶች ሲነጻጸሩ
ሁለት ዓይነት የጡረታ ፈንድ አለ። ሁሉን አቀፍ ፈንድ (קרן פנסיה מקיפה) መደበኛው ነው፦ የአካል ጉዳትና የተረፉ ቤተሰብ ኢንሹራንስን ያካትታል፣ ለከፊሉ ንብረቱም በልዩ የመንግሥት ቦንዶች አማካኝነት ዋስትና ያለው ትርፍ ይሰጣል፣ ይህም በዚያ ክፍል ላይ ያለውን አደጋ ይቀንሳል። እስከ ወርሃዊ ጣሪያ ድረስ መዋጮዎችን ይቀበላል። አጠቃላይ ፈንድ (קרן פנסיה כללית) ዋስትና ያለው የትርፍ ክፍል የለውም እንዲሁም ብዙ ጊዜ ኢንሹራንስ የለውም፣ በዋናነትም ከሁሉን አቀፍ ፈንዱ ጣሪያ በላይ ለሆነ ገንዘብ ጥቅም ላይ ይውላል።
ኢንሹራንሱ እንዴት እንደሚሠራ
የአካል ጉዳት ሽፋን ሕመም ወይም ጉዳት ከመሥራት ካስቆመህ የገቢህን ከፊል ይተካል፣ የተረፉ ቤተሰብ ሽፋን ደግሞ ከሞትክ ለትዳር አጋርና ለልጆች ወርሃዊ ጡረታ ይከፍላል። የዚህ ሽፋን ወጪ ከመዋጮህ ይወጣል፣ ስለዚህ ተመሳሳይ የኢንቨስትመንት ትርፍ ያላቸው ሁለት ፈንዶች አሁንም የተለያየ መጠን ሊተዉልህ ይችላሉ፣ ይህም ለምን ያህል ኢንሹራንስ እየከፈልክ እንደሆነና ፈንዱ እንዴት ዋጋ እንደሚያወጣለት ላይ ይመሠረታል።
ከቁጠባ ወደ ጡረታ
ጡረታ ሲወጣ ፈንዱ የተከማቸ ቀሪ ሂሳብህን የመቀየሪያ መጠን በመጠቀም ወደ ወርሃዊ ጡረታ ይለውጠዋል፣ ይህም የዕድሜ ተስፋንና የፈንዱን ግምቶች ያንጸባርቃል። ትልቅ ቀሪ ሂሳብና የተሻለ የመቀየሪያ መጠን ሁለቱም ከፍ ያለ ወርሃዊ ጡረታ ማለት ናቸው። ለዚህም ነው በቁጠባ ዓመታት ውስጥ ያለው ትርፍና በመንገዱ ላይ የምትከፍላቸው ክፍያዎች እጅግ አስፈላጊ የሆኑት፦ አንድ ላይ ገንዘቡ ወደ ገቢ ሲቀየር ቀሪ ሂሳቡ ምን ያህል ትልቅ እንደሚሆን ይወስናሉ።
የአስተዳደር ክፍያዎች
የጡረታ ፈንድ ሁለት ክፍያዎችን ያስከፍላል፦ አንዱ በእያንዳንዱ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ ሌላው በተከማቸ ቀሪ ሂሳብ ላይ ነው፣ ሁለቱም በሕግ ጣሪያ አላቸው። ጣሪያዎቹ ከቁጠባ-ፈንድ ከፍተኛዎቹ ያነሱ ናቸው፣ አብዛኛው ሰው ከጣሪያው ያነሰ ይከፍላል፣ ክፍያዎቹም ሊደራደሩበት ይችላሉ። በሙሉ ሥራ ዘመን ውስጥ እነዚህ ክፍያዎች ይጨማመራሉ፣ ስለዚህ ትንሽ ያነሰ የሚያስከፍል ፈንድ በሚታይ ሁኔታ ከፍ ያለ ጡረታ ሊተውልህ ይችላል።
የጡረታ ፈንዶችን እንዴት ማነጻጸር እንደሚቻል
ፈንዶችን ከአንድ ጥሩ ዓመት ይልቅ በረጅም ጊዜ የተጣራ ትርፋቸው፣ በሁለቱም ክፍያዎችና በኢንሹራንስ ሽፋን ጥራት ላይ አነጻጽር። ሁሉን አቀፍ ፈንዶችን ከሁሉን አቀፍ ፈንዶች ጋር እያነጻጸርክ መሆኑን አረጋግጥ፣ ምክንያቱም አጠቃላይ ፈንድ የተለየ ምርት ነው። በእኛ ድረ-ገጽ ላይ ኦፊሴላዊ የተቆጣጣሪ መረጃን በመጠቀም የጡረታ ፈንዶችን ማነጻጸር ትችላለህ።
አጠቃላይ መረጃ ብቻ ነው፣ ምክር አይደለም። ምንጮች፡ የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን መረጃ እና ኮል-ዝኹት።