ድሜይ ኒሁል (የአስተዳደር ክፍያዎች)
የንባብ ጊዜ፦ ~2 ደቂቃ
ድሜይ ኒሁል (דמי ניהול) በእስራኤል የቁጠባ ፈንዶች፣ የትምህርት ፈንዶችና የጡረታ ፈንዶች ላይ የሚከፈሉ የአስተዳደር ክፍያዎች ናቸው። በቀጥታ ተጽዕኖ ልታሳድርበት የምትችለው የቁጠባህ ብቸኛ ክፍል ናቸው፣ ከአብዛኛው ሰው ግምት በላይም ወሳኝ ናቸው። ይህ መመሪያ ሁለቱን የክፍያ ዓይነቶች፣ የሕግ ገደቦችን፣ ትንሽ ክፍያ በጸጥታ እንዴት ወደ ትልቅ ገንዘብ እንደሚያድግና እንዴት ያነሰ መክፈል እንደሚቻል ያብራራል።
የአስተዳደር ክፍያዎች ምንድን ናቸው
ፈንድ ገንዘብህን ሲያስተዳድር ለአገልግሎቱ ክፍያ ያስከፍላል። ክፍያው የኢንቨስትመንት ቤቱ ወይም ኢንሹራንስ ኩባንያው ገቢ የሚያገኝበት መንገድ ነው፣ ከቁጠባህም በራስ-ሰር ይወሰዳል፣ ስለዚህ ለእሱ ደረሰኝ ፈጽሞ አትቀበልም። በጀርባ በጸጥታ ስለሚቀነስ፣ ብዙ ሰዎች ምን እንደሚከፍሉ ፈጽሞ አይመረምሩም፣ ካስፈለገው በላይ መክፈልም የተለመደ ነው።
ሁለቱ የክፍያ ዓይነቶች
ሁለት የተለያዩ ክፍያዎች አሉ። የመጀመሪያው በቀሪ ሂሳብ ላይ ያለ ክፍያ ነው፣ በየዓመቱ እስካሁን ከቆጠብከው ሁሉ መቶኛ ተወስዶ ይከፈላል። ሁለተኛው በተቀማጭ ገንዘቦች ላይ ያለ ክፍያ ነው፣ ኢንቨስት ከመደረጉ በፊት ከእያንዳንዱ አዲስ ክፍያ ተወስዶ ይከፈላል። ፈንድ ሁለቱንም ማስከፈል ይችላል። በቀሪ ሂሳብ ላይ ያለው ክፍያ አብዛኛውን ጊዜ የበለጠ አስፈላጊው ነው፣ ምክንያቱም እስካሁን በተከማቸ ማከማቻህ ሁሉ ላይ፣ ዓመት በዓመት፣ ማከማቻው ትልቁ በሚሆንባቸው ኋለኞቹ ዓመታት ጭምር ይተገበራል።
የሕግ ጣሪያዎች
ደንብ ለእያንዳንዱ ምርት ከፍተኛ ገደብ ያስቀምጣል። በቁጠባ ፈንድ ላይ በቀሪ ሂሳብ ላይ ያለው ክፍያ በዓመት እስከ 1.05% ሊደርስ ይችላል፣ በተቀማጭ ገንዘቦች ላይ ያለው ደግሞ እስከ 4%። የትምህርት ፈንዶችና የጡረታ ፈንዶች የራሳቸው የተለዩ ጣሪያዎች አሏቸው። እነዚህ ጣሪያዎች እንጂ ቋሚ ዋጋዎች አይደሉም፦ ፈንዶች ከእነሱ በታች ይወዳደራሉ፣ በእውነት የምትከፍለውም በፈንድህና በምትደራደረው ላይ ይመሠረታል።
ትንሽ ክፍያ ለምን እጅግ አስፈላጊ የሆነው
ትንሽ የሚመስል ክፍያ ወደ ትልቅ ኪሳራ ይጨማመራል፣ ምክንያቱም በየዓመቱ በሚያድግ ቀሪ ሂሳብ ላይ ይከፈላል፣ የሚወስደው ገንዘብም ባይሆን ኖሮ ትርፍ ማስገኘቱን ይቀጥል ነበር። በሠላሳ ወይም በአርባ ዓመት ቁጠባ ውስጥ፣ በ0.3% ክፍያና በ0.8% ክፍያ መካከል ያለው ልዩነት እስከ አስር ሺዎች ₪ ሊደርስ ይችላል፣ በትልቅ ቀሪ ሂሳብ ላይም ከዚያ በላይ። በረጅም አድማስ ላይ ክፍያው ብዙ ጊዜ ልትቆጣጠረው የምትችለው ትልቁ ነጠላ ነገር ነው።
ክፍያው ሊደራደሩበት ይችላል
የአስተዳደር ክፍያዎች ቋሚ አይደሉም። ፈንድህን ያነሰ ዋጋ እንዲሰጥህ መጠየቅ ትችላለህ፣ ትልቅ ቀሪ ሂሳብም የበለጠ አቅም ይሰጥሃል። ገንዘብህን ወደ ርካሽ ፈንድ ማዛወርም የተፈቀደ ነው የግብር ክስተትም አይፈጥርም፣ ስለዚህ የመልቀቅ አማራጩ እውነተኛ ነው። በቀላሉ የሚጠይቁ፣ ወይም አነጻጽረው የሚቀይሩ ብዙ ሰዎች ለተመሳሳይ ዓይነት ምርት በሚታይ ሁኔታ ያነሰ በመክፈል ይጨርሳሉ።
ክፍያዎችህን እንዴት ማነጻጸርና መቀነስ እንደሚቻል
የራስህን ፈንድ ፈልገህ ሁለቱንም ክፍያዎች አረጋግጥ፣ ከዚያም ሌሎች ፈንዶች ለተመሳሳይ ዓይነት ምርትና ለተመሳሳይ መስመር ከሚያስከፍሉት ጋር አነጻጽራቸው። ከጣሪያው ጋር ተጠግተህ እየከፈልክ ከሆነ፣ ያንን ለመደራደር ወይም ለመቀየር ምልክት አድርገህ ውሰደው። ክፍያውን ከፈንዱ የረጅም ጊዜ የተጣራ ትርፍ ጋር አመዛዝነው፣ ምክንያቱም ትርፎቹ ደካማ ከሆኑ ርካሹ ፈንድ በራስ-ሰር ምርጡ አይደለም። በእኛ ድረ-ገጽ ላይ ኦፊሴላዊ መረጃን በመጠቀም የእያንዳንዱን ፈንድ ክፍያዎችና የተጣራ ትርፍ ማነጻጸር ትችላለህ።
አጠቃላይ መረጃ ብቻ ነው፣ ምክር አይደለም። ምንጮች፡ የካፒታል ገበያ ባለሥልጣን መረጃ እና ኮል-ዝኹት።